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如何挑选银行理财产品?

每次到银行,看到玲琅满目的理财产品,总是让人觉得乱花渐欲迷人眼,让人不知道如何下手?今天大家就说说如何选择一款最适合自己的理财产品,具体可以分解为以下几个步骤。

自发与代销

银行理财产品通常分为两种:自有理财产品和代销产品。自有理财产品,因为有银行自身信用背书,安全性相对较高;代销产品(比如小银行挂靠大银行渠道销售),这类银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。

在购买理财产品之前,投资者有必要先辨别清楚产品是银行自有还是代销,如果是代销产品,还要搞清楚具体的发行机构,这是最关键的第一步,也是保证本金安全极其重要的一点要考虑的因素。

风险层级

银行的理财产品并非都是相同风险的,按照其投资的标的,银行理财产品的风险层级大概可以分为五个级别:R1、R2、R3、R4、R5;越高层级的理财产品虽然收益率越高,但相应的风险越大,所以购买理财不能只看收益率,不看风险层级,否则可能今天你刚买一个10%的收益率的,明天本金就没了。

收益率

根据自己的实际情况选择相对应的风险层级理财产品后,在同层级的产品里,选择收益率最高的,虽然理财产品的收益率都是预期收益率,指的是银行对理财产品最终收益率的估值,并不代表产品到期的实际收益率。但是预期收益率一般是根据历史收益率来计算的,同层级中收益率越高的产品,并非代表的风险越高,其往往说明这个产品背后的运营团队实力更强。

总结

对于理财产品,只要你不贪图高息,稍微认真熟读产品说明说,那么一般都不会碰到“飞单”或者“虚假理财产品”,这种情况下,只要不是最高两个层级的产品,安全性正常是无虞的。

去银行买理财产品,银行存款当然可以认为是最保险的理财产品,不妨我从银行存款开始讲起。

首先,在选择银行存款时,尽量选择经营规模大、内控制度完善、内控能力高的银行机构;如果存款金额较大,应按照央行颁布的存款保险制度规定的50万元赔偿标准,不要将存款存在一家银行,而是应尽量多存几家银行,以便分散风险,提高银行破产倒闭后的偿还标准,减少损失。

其次,购买理财产品时应问清楚到底是保本理财产品还是非保本理财产品,应根据自身风险承担能力来确定好购买理财产品的种类,避免自身风险承担能力弱而购买高风险理财产品的现象发生。尤其,在购买理财产品时,一定要搞清楚到底是银行发行的还是银行代保险企业或其他基金企业销售,避免购买银行理财产品而变成了银保产品延长投资期限而加剧投资风险现象发生;而要避免这种现象发生,最好的办法是在确认产品身份时,要认清是否有银行理财产品编码,可以在中国理财上输入以字母“C”开头的14位编码来查询真假,避免上当受骗。同时,还要做到尽量不到一家银行购买理财产品,多购买几家银行发行的理财产品,并多购买几款理财产品种类。

再次,去年11月央行等部门已联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务引导意见(意见征求稿)》,打破了银行理财刚兑,这意味着购买银行理财产品导致风险发生时,银行不负责资金安全的“兜底”,风险损失全部由投资者自担,这就要求投资者更要理性地把握购买理财产品的机会和种类,切不可形成购买理财产品最后都由银行负责资金安全的错觉;尤其对于风险鉴别能力比较弱的投资者来说,在购买银行理财的时候,应比之前更留一个心眼,避免陷入购买银行理财产品的风险漩涡。

在银行选择理财产品,是要掌握一定技巧的。如果你是第一次购买理财产品,一定要详细咨询一下该银行的理财经理,让他为你提供一个具有专业性的建议。

在购买理财产品之前,大家要搞清楚银行理财产品和定期存款的区别。定期存款是零风险产品,既保本也保息,客户在购买定期存款的时候不需要承担任何潜在的风险;而银行理财产品是有一定风险性的,风险系数从大到小分别是非保本浮动收益型理财产品、保本浮动收益型理财产品、保本保息型理财产品,目前绝大多数银行已经不发行保本保息的理财产品了,而在2020年底前保本浮动收益型理财产品也将陆续退出历史舞台,以后的理财产品将全部是非保本浮动收益型,这其中的风险从名字上就可以看得出来,通俗点讲就是既不保本也不保息!

对于不同的客户群体来说,他们在购买理财产品理财产品时的风险承受能力也尽不相同。对于年轻客户来说,他们更看重收益,风险承受能力也强,非保本浮动收益型的理财产品最为契合;对于中年客户来说,收益和风险的比重相当,保本浮动收益型的理财产品在他们的风险承受能力范围之内;对于老年客户来讲,他们用来理财的很可能是自己的养老金,所以风险性是最为重要的因素,尽量选择保本保息型的理财产品为好!

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